ความฝันของหลายคนคือการมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่ด้วยราคาบ้านที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่เพิ่มขึ้น และหนี้สินที่อาจมีอยู่ ทำให้การซื้อบ้านดูเหมือนเรื่องไกลตัว แต่หากคุณวางแผนทางการเงินอย่างชาญฉลาดตั้งแต่วันนี้ ความฝันนั้นอาจเป็นจริงได้เร็วกว่าที่คิด
1. ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจนและเป็นจริง
ก่อนที่คุณจะเริ่มออมเงินเพื่อซื้อบ้าน คุณต้องรู้ก่อนว่าคุณต้องการบ้านแบบไหน ราคาเท่าไร และเมื่อไหร่ถึงอยากได้ การตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น “ฉันอยากซื้อบ้านราคา 2.5 ล้านบาท ภายใน 5 ปี” จะทำให้คุณรู้ว่าต้องเก็บเงินเท่าไรต่อเดือน
ตัวอย่าง: หากคุณต้องการเงินดาวน์ 20% สำหรับบ้านราคา 2.5 ล้านบาท คุณต้องเก็บเงินให้ได้ 500,000 บาทใน 5 ปี หรือประมาณ 8,400 บาทต่อเดือน
เคล็ดลับ: แบ่งเป้าหมายออกเป็นระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว เพื่อให้ติดตามความคืบหน้าได้ง่ายและไม่ท้อ
2. จัดทำงบประมาณรายเดือนและควบคุมค่าใช้จ่าย
เมื่อรู้เป้าหมายแล้ว ขั้นต่อไปคือการจัดการรายรับรายจ่ายของคุณให้มีประสิทธิภาพ โดยแบ่งเงินออกเป็นหมวดหมู่ เช่น ค่าครองชีพ ค่าใช้จ่ายจำเป็น เงินออม และเงินเพื่อเป้าหมายบ้าน
แอปพลิเคชันจัดงบประมาณ เช่น YNAB, Money Lover หรือแอปธนาคารส่วนใหญ่ สามารถช่วยติดตามการใช้จ่ายและเตือนเมื่อคุณใช้เกินงบ
เคล็ดลับ: ตั้งบัญชีแยกสำหรับเงินออมซื้อบ้าน และโอนอัตโนมัติทันทีเมื่อเงินเดือนเข้า
3. ลดหนี้ที่มีอยู่และเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่
ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ (Debt Service Ratio) ของคุณก่อนอนุมัติสินเชื่อ หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมาก จะส่งผลต่อโอกาสในการกู้บ้าน
แนวทาง:
- รีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้เพื่อดอกเบี้ยที่ต่ำลง
- จ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น บัตรเครดิต
- งดการผ่อนของไม่จำเป็นในช่วงนี้
การลดหนี้ไม่เพียงเพิ่มความสามารถในการกู้ แต่ยังทำให้คุณสามารถออมเงินได้มากขึ้นอีกด้วย
4. เพิ่มรายได้เพื่อเร่งเป้าหมาย
หากคุณประหยัดสุดๆ แล้วแต่ยังไม่สามารถออมได้ตามเป้า การเพิ่มรายได้อาจเป็นคำตอบ เช่น:
- งานเสริมออนไลน์ เช่น ฟรีแลนซ์ เขียนบทความ แปลภาษา หรือขายของ
- หารายได้จากความสามารถพิเศษ เช่น สอนดนตรี ทำขนม
- ปรับใช้สิ่งของที่มีอยู่ เช่น ปล่อยเช่าห้องเก็บของ หรืออุปกรณ์ไม่ได้ใช้
เคล็ดลับ: นำรายได้เสริมทั้งหมดเข้าบัญชีออมบ้านโดยเฉพาะ ห้ามใช้รวมกับรายจ่ายประจำ
บทสรุป: บ้านหลังแรกไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม
แม้ว่าราคาบ้านจะสูงขึ้นทุกปี แต่ด้วยการวางแผนทางการเงินที่ดีและมีวินัย คุณสามารถทำให้ความฝันของการมีบ้านหลังแรกเป็นจริงได้เร็วกว่าที่คิด เริ่มตั้งเป้าหมายวันนี้ วางแผนค่าใช้จ่าย ลดหนี้ เพิ่มรายได้ และที่สำคัญคือ ลงมือทำอย่างต่อเนื่อง ความมั่นคงเริ่มต้นที่บ้านของคุณเอง