ในยุคที่บัตรเครดิตกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้เราจัดการรายจ่ายได้สะดวกขึ้น บัตรเครดิตจากห้างสรรพสินค้า เช่น Central The 1 หรือ Lotus’s Money Plus ก็ได้รับความนิยมมากขึ้น เพราะนอกจากจะใช้ผ่อนสินค้าในราคาพิเศษแล้ว ยังมีโปรโมชั่นเฉพาะสำหรับลูกค้าประจำห้างอีกมากมาย
อย่างไรก็ตาม หลายคนที่เคยมีปัญหาทางการเงิน หรืออยู่ระหว่างการสร้างเครดิตใหม่ อาจกังวลว่าการสมัครบัตรประเภทนี้จะต้องผ่านขั้นตอนการตรวจเครดิตบูโรเหมือนกับบัตรเครดิตจากธนาคารทั่วไปหรือไม่ บทความนี้จะพาคุณไปสำรวจคำตอบ พร้อมเคล็ดลับในการสมัครให้ผ่านง่ายขึ้น
บัตรเครดิตห้างคืออะไร? ใช้งานอย่างไร?
บัตรเครดิตห้างเป็นบัตรที่ออกโดยความร่วมมือระหว่างห้างสรรพสินค้าและธนาคาร เช่น:
- บัตร Central The 1 Credit Card ร่วมกับธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri)
- บัตร Lotus’s Money Plus ร่วมกับธนาคารกรุงศรีและ KTC
บัตรเหล่านี้มักมีสิทธิพิเศษ เช่น ผ่อนสินค้า 0% สะสมแต้มเร็วขึ้น หรือรับส่วนลดเฉพาะสินค้าภายในเครือ จุดเด่นคือ “เจาะกลุ่มเป้าหมายลูกค้าห้าง” ทำให้ดูเหมือนสมัครง่าย แต่ในความเป็นจริง บัตรเหล่านี้มีโครงสร้างและเงื่อนไขไม่ต่างจากบัตรเครดิตทั่วไป
บัตรเครดิตห้างตรวจเครดิตบูโรหรือไม่?
คำตอบคือ “ตรวจสอบ” – แม้จะเป็นบัตรร่วมกับห้าง แต่ผู้ออกบัตรจริงคือธนาคารหรือบริษัทการเงิน ดังนั้นจึงมีการตรวจสอบข้อมูลจาก NCB (บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ) เหมือนกับบัตรเครดิตทั่วไป
- ต้องไม่มีสถานะ “ผิดนัดชำระหนี้” หรือบัญชีเสียในระยะ 3-5 ปีก่อน
- ถ้ามีหนี้เก่า แต่ปิดบัญชีแล้วครบกำหนด ข้อมูลจะหมดอายุและไม่เป็นอุปสรรค
- กรณีไม่มีประวัติเครดิตเลย ระบบอาจประเมินความเสี่ยงสูง และให้วงเงินน้อยในเบื้องต้น
ตัวอย่างธนาคารและนโยบาย
- Krungsri: ผู้อนุมัติบัตร Central และ Lotus ตรวจเครดิตจาก NCB ทุกราย มีเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ และประเมินภาระหนี้ร่วมด้วย
- KTC: เน้นให้เครดิตกับผู้ที่มีประวัติดีในระบบ และพิจารณาจากจำนวนบัญชีที่มีอยู่แล้ว
- SCB: หากคุณมีบัญชีเงินเดือนกับธนาคาร จะเพิ่มโอกาสอนุมัติได้สูงขึ้น แม้จะมีเครดิตไม่มาก
เคล็ดลับสมัครบัตรเครดิตห้างให้ผ่าน
- เช็คเครดิตบูโรก่อนสมัคร – ปัจจุบันตรวจฟรีปีละ 1 ครั้ง ผ่านแอปธนาคาร หรือเว็บไซต์ NCB
- เคลียร์หนี้คงค้างให้หมด – หากมีบัญชีที่แสดงสถานะผิดนัด จะทำให้ธนาคารไม่อนุมัติ
- รักษาเครดิตอย่างสม่ำเสมอ – จ่ายตรงเวลา สร้างภาพลักษณ์ที่ดีในระบบ
- สมัครบัตรที่มีเกณฑ์ตรงกับรายได้ – เช่น เริ่มจากบัตรของห้างก่อน แล้วค่อยขยับไปบัตรธนาคาร
สมัครบัตรเครดิตห้างดีไหม?
หากคุณเป็นลูกค้าประจำของห้างสรรพสินค้า การมีบัตรเครดิตห้างช่วยให้คุณได้สิทธิพิเศษที่คุ้มค่า เช่น แต้มสะสมที่เร็วขึ้น โปรโมชั่นเฉพาะสมาชิก และการผ่อนสินค้าแบบดอกเบี้ย 0% อย่างไรก็ตาม ต้องใช้บัตรอย่างมีวินัย เพราะแม้จะได้วงเงินน้อย แต่ถ้าจ่ายไม่ตรงเวลา ก็มีดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี เหมือนกับบัตรทั่วไป
สรุป
บัตรเครดิตห้างเช่น Central และ Lotus ตรวจสอบเครดิตบูโรแน่นอน เพราะออกโดยธนาคารและบริษัทการเงินเหมือนบัตรปกติ หากคุณต้องการสมัคร ควรตรวจเครดิตของตนเอง เตรียมตัวให้พร้อม และเลือกสมัครตามความเหมาะสมกับรายได้และเครดิตของคุณ เพื่อโอกาสอนุมัติที่สูงขึ้น และใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพ