หลายคนในประเทศไทยเผชิญกับปัญหาหนี้สิน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้ผ่อนของใช้ ซึ่งหากปล่อยไว้โดยไม่มีแผนจัดการ ก็อาจกลายเป็นภาระที่ทำให้ชีวิตการเงินติดลบอย่างถาวร โชคดีที่การปลดหนี้ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ หากคุณมีแผนที่ชัดเจนและตั้งใจจริง บทความนี้จะแนะนำ 4 ขั้นตอนสำคัญในการปลดหนี้ ที่ใคร ๆ ก็สามารถเริ่มทำได้ทันที
ขั้นตอนที่ 1: รวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมดของคุณ
เริ่มจากการ “รู้เขา รู้เรา” จดรายละเอียดหนี้ทั้งหมดที่คุณมี ทั้งยอดเงินคงค้าง อัตราดอกเบี้ย และวันครบกำหนดชำระของแต่ละบัญชี ไม่ว่าจะเป็น:
- บัตรเครดิต
- สินเชื่อส่วนบุคคล
- หนี้จากการผ่อนสินค้า
- หนี้นอกระบบ (ถ้ามี)
เมื่อคุณเห็นภาพรวมของหนี้ทั้งหมด จะสามารถจัดลำดับความสำคัญ และวางแผนชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ขั้นตอนที่ 2: วางแผนรายรับ-รายจ่าย และตั้งงบชำระหนี้
ก่อนที่จะจ่ายหนี้ คุณต้องรู้ก่อนว่ามีเงินเหลือเท่าไหร่ในแต่ละเดือน แนะนำให้ทำตารางรายรับ-รายจ่ายประจำเดือน เพื่อหาค่าใช้จ่ายที่สามารถลดหรือตัดออกได้ จากนั้นนำเงินส่วนนั้นไปใช้จ่ายหนี้อย่างสม่ำเสมอ
ในบางกรณี คุณอาจต้องหารายได้เสริม เช่น รับงานฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ หรือรับจ้างพาร์ทไทม์ เพื่อเพิ่มงบสำหรับจ่ายหนี้ให้เร็วขึ้น
ขั้นตอนที่ 3: ใช้กลยุทธ์ “จ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน”
หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต หรือหนี้นอกระบบ ควรเป็นลำดับแรกที่ต้องรีบปิด เพราะจะสะสมดอกเบี้ยเร็วมาก ทำให้ภาระรวมสูงขึ้น
หากคุณมีหนี้หลายบัญชี ให้เลือกจ่าย “ขั้นต่ำ” กับบัญชีที่ดอกเบี้ยต่ำ และเน้น “จ่ายเกินขั้นต่ำ” กับหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุด เพื่อให้สามารถลดต้นและภาระดอกเบี้ยได้อย่างเร็ว
ขั้นตอนที่ 4: สื่อสารกับเจ้าหนี้ และขอเจรจาปรับโครงสร้างหนี้
หากคุณรู้ตัวว่าไม่สามารถจ่ายหนี้ตามกำหนดได้จริง ๆ อย่าหลบเลี่ยงหรือปล่อยให้ผิดนัดชำระ แนะนำให้ติดต่อเจ้าหนี้ทันที เพื่อขอผ่อนผัน ยืดเวลาชำระ หรือเจรจาลดอัตราดอกเบี้ย
หลายธนาคารและสถาบันการเงินในไทยมีมาตรการ “ปรับโครงสร้างหนี้” สำหรับลูกค้าที่มีเจตนาชำระหนี้จริง ซึ่งอาจช่วยลดภาระรายเดือน และป้องกันไม่ให้คุณเสียประวัติในเครดิตบูโร
เคล็ดลับเพิ่มเติมสำหรับคนที่อยากปลดหนี้เร็ว
- ใช้ระบบ “ซองเงิน” เพื่อแยกเงินชำระหนี้ออกจากค่าใช้จ่ายอื่น
- หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตใหม่ระหว่างอยู่ในช่วงปลดหนี้
- สร้างเป้าหมาย เช่น ปิดหนี้ให้หมดภายใน 12 เดือน เพื่อมีแรงจูงใจ
- หมั่นเช็ครายงานเครดิตบูโร เพื่อดูสถานะหนี้ และป้องกันข้อผิดพลาด
สรุป
การปลดหนี้ไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณเริ่มต้นอย่างมีแผน และปฏิบัติตามอย่างต่อเนื่อง 4 ขั้นตอนในบทความนี้จะช่วยให้คุณกลับมามีอิสรภาพทางการเงินได้อย่างยั่งยืน และสามารถใช้ชีวิตได้อย่างไร้ความกังวลจากหนี้อีกต่อไป