ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา “สินเชื่อดิจิทัล” กลายเป็นหนึ่งในช่องทางที่คนไทยนิยมมากขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มวัยทำงานและฟรีแลนซ์ที่ต้องการเข้าถึงเงินด่วนโดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนซับซ้อนกับธนาคารแบบดั้งเดิม
แอปยอดนิยมอย่าง LINE BK และ TrueMoney ได้เปิดให้บริการสินเชื่อผ่านมือถือโดยไม่ต้องใช้เอกสารมาก ไม่ต้องมีคนค้ำ และไม่ต้องไปสาขา แล้วคำถามคือ “การกู้เงินผ่านแอปเหล่านี้คุ้มค่าหรือไม่?” — บทความนี้มีคำตอบให้คุณ
สินเชื่อดิจิทัลคืออะไร?
สินเชื่อดิจิทัล (Digital Loan) หมายถึงการกู้เงินที่ดำเนินการผ่านระบบออนไลน์ทั้งหมด ตั้งแต่การยื่นขอ อนุมัติ ไปจนถึงการชำระคืน ผ่านแอปมือถือหรือเว็บไซต์ โดยไม่ต้องเดินทางไปธนาคาร
ข้อดีของสินเชื่อดิจิทัล:
- สมัครง่าย ใช้เพียงแค่บัตรประชาชนและข้อมูลรายได้
- ไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน
- อนุมัติไว บางแห่งไม่ถึง 10 นาที
- รับเงินเข้าบัญชีทันที
- ตรวจสอบวงเงินและชำระหนี้ผ่านแอปได้ทันที
อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกแอปที่ให้บริการโดยได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ดังนั้นต้องเลือกใช้เฉพาะแอปที่ถูกกฎหมายเท่านั้น
LINE BK: สินเชื่อจากธนาคารผ่านแอปแชท
LINE BK คือบริการการเงินดิจิทัลจากความร่วมมือระหว่าง LINE และธนาคารกสิกรไทย (KBank) โดยให้บริการเปิดบัญชี โอนเงิน และขอสินเชื่อผ่านแอป LINE ได้โดยตรง
คุณสมบัติสินเชื่อ LINE BK:
- วงเงิน: สูงสุด 800,000 บาท
- รายได้ขั้นต่ำ: 7,000 บาท/เดือน
- ดอกเบี้ย: เริ่มต้น 18% ต่อปี (ลดต้นลดดอก)
- ไม่ต้องมีสลิปเงินเดือน
- ชำระขั้นต่ำต่อเดือนเพียง 2% ของยอดเงิน
ข้อดี:
- เหมาะกับผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอน เช่น ฟรีแลนซ์
- ผูกกับบัญชี KBank ได้ง่าย
- ตรวจสอบวงเงิน ค่างวด และประวัติการใช้ได้ผ่าน LINE
- มีระบบแจ้งเตือนการชำระหนี้
ข้อควรระวัง:
- ดอกเบี้ยค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคาร
- หากผิดนัดชำระ อาจถูกส่งข้อมูลไปยังเครดิตบูโร
TrueMoney: บริการยืมเงินผ่าน Wallet
TrueMoney Wallet เป็นแอป e-wallet ที่ได้รับความนิยมในกลุ่มคนรุ่นใหม่ โดยมีบริการ “TrueMoney WeCard” และล่าสุดคือ “สินเชื่อดิจิทัลทรูมันนี่” ที่ร่วมกับสถาบันการเงินให้ยืมเงินผ่านมือถือ
คุณสมบัติทั่วไปของสินเชื่อใน TrueMoney:
- วงเงินเริ่มต้น 500 – 10,000 บาท
- ต้องมีประวัติใช้งานแอป TrueMoney ดีอย่างต่อเนื่อง
- ดอกเบี้ยประมาณ 20–25% ต่อปี
- ชำระผ่านแอปได้เลย และมีแจ้งเตือนทุกงวด
ข้อดี:
- สมัครง่าย ใช้เวลาไม่ถึง 10 นาที
- เหมาะกับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร
- มีโปรแกรมสะสมแต้ม-รับเงินคืนสำหรับผู้ใช้ประจำ
ข้อจำกัด:
- วงเงินต่ำ อาจไม่พอต่อความต้องการที่เร่งด่วน
- ไม่สามารถใช้ได้ทุกคน ขึ้นกับระบบประเมินความเสี่ยง
เปรียบเทียบ LINE BK กับ TrueMoney
| รายการ | LINE BK | TrueMoney Wallet |
| วงเงินสูงสุด | 800,000 บาท | 10,000 บาท |
| รายได้ขั้นต่ำ | 7,000 บาท | ขึ้นกับประวัติใช้งานแอป |
| ดอกเบี้ย | 18–25% ต่อปี | ประมาณ 20–25% ต่อปี |
| เหมาะกับใคร | ฟรีแลนซ์, พนักงานทั่วไป | ผู้ไม่มีบัญชีธนาคาร, ใช้ e-wallet |
| จุดเด่น | เชื่อมกับ KBank, สมัครใน LINE | สมัครไว ใช้ง่าย สะดวกในแอปเดียว |
คำแนะนำก่อนตัดสินใจกู้เงินผ่านแอป
- ตรวจสอบว่าแอปได้รับอนุญาตจากธปท. หรือไม่
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระหนี้ให้ชัดเจน
- อย่ากู้เกินความสามารถในการชำระคืน
- จดหรือตั้งแจ้งเตือนวันชำระหนี้ เพื่อไม่ให้พลาดงวดและเสียเครดิต
สรุป
สินเชื่อดิจิทัลอย่าง LINE BK และ TrueMoney เป็นทางเลือกใหม่ที่สะดวกและเข้าถึงง่าย โดยเฉพาะในยุคที่คนรุ่นใหม่มองหาวิธีการเงินที่รวดเร็วและไม่ซับซ้อน แต่การกู้เงินไม่ว่าจะผ่านช่องทางใด ก็ต้องมีวินัยทางการเงิน และความรับผิดชอบในการชำระคืน
คุ้มไหม? คำตอบคือ “คุ้ม” หากใช้เพื่อเหตุผลจำเป็นระยะสั้น และมีแผนจ่ายชัดเจน แต่หากใช้เพื่อหมุนเงิน หรือจ่ายหนี้เก่า ควรพิจารณาให้รอบคอบ