สิ่งที่ต้องเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อบ้าน: วางแผนให้รอบคอบเพื่อบ้านในฝัน

การขอสินเชื่อบ้านเป็นหนึ่งในก้าวสำคัญทางการเงินของใครหลายคน โดยเฉพาะกับคนรุ่นใหม่ในไทยที่เริ่มสร้างครอบครัวหรืออยากมีพื้นที่ของตัวเอง บ้านอาจเป็นเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่ แต่ถ้าขาดการวางแผน การขอสินเชื่ออาจกลายเป็นภาระที่หนักเกินไป

Bat Kredit ขอแนะนำสิ่งสำคัญที่คุณควรตรวจสอบ เตรียมตัว และหลีกเลี่ยงก่อนจะยื่นขอสินเชื่อบ้าน เพื่อให้คุณได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น และมีภาระผ่อนที่จัดการได้ในระยะยาว

1. ตรวจสอบรายได้และภาระหนี้ของตนเอง

ธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระเป็นอันดับแรก โดยทั่วไปคุณควรมี ภาระหนี้ไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ หากมีหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่ออยู่แล้ว ควรเคลียร์ให้ได้มากที่สุดก่อนยื่นกู้

2. เตรียมเงินดาวน์ให้เพียงพอ

โดยทั่วไปธนาคารจะให้สินเชื่อประมาณ 80%-90% ของราคาบ้าน นั่นหมายความว่าคุณต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 10%-20% เช่น ถ้าบ้านราคา 2 ล้านบาท คุณควรมีเงินดาวน์ 200,000–400,000 บาท

3. ตรวจสอบเครดิตบูโร

คะแนนเครดิตมีผลอย่างมากต่อการอนุมัติสินเชื่อ หากคุณเคยผิดนัดชำระหนี้ หรือค้างจ่ายบัตรเครดิตบ่อย ๆ จะทำให้ธนาคารลังเลในการปล่อยกู้ คุณสามารถตรวจสอบข้อมูลได้ที่ ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร หรือผ่านแอปธนาคาร เช่น Krungthai NEXT, SCB Easy

4. มีงานและรายได้ที่มั่นคง

ผู้กู้ควรมี อายุงานอย่างน้อย 6 เดือนถึง 1 ปี ขึ้นไป และมีรายได้ประจำต่อเนื่อง หากคุณเพิ่งเปลี่ยนงานหรือเพิ่งเริ่มทำงาน ควรรอให้อายุงานนิ่งก่อนยื่นเรื่องกู้

5. รวบรวมเอกสารให้ครบ

เอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อ ได้แก่:

• สำเนาบัตรประชาชน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
• รายการเดินบัญชีธนาคาร (Statement)
• เอกสารแสดงทรัพย์สิน เช่น หนังสือสัญญาจะซื้อจะขาย ใบโฉนด

หากเตรียมเอกสารครบตั้งแต่ต้น จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาได้เร็วขึ้น

6. เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร

อย่ารีบตัดสินใจเลือกธนาคารเจ้าแรกที่คุณเจอ ลองเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม โปรโมชั่น และระยะเวลาผ่อนชำระจากหลายแห่ง เพื่อให้คุณได้เงื่อนไขที่เหมาะกับตัวเองที่สุด

7. ประเมินความพร้อมของตนเองในระยะยาว

การผ่อนบ้านอาจใช้เวลานานถึง 30 ปี คุณควรพิจารณาความมั่นคงในอาชีพ แผนชีวิต เช่น การแต่งงาน มีลูก หรือเปลี่ยนงานในอนาคต ว่าจะมีผลกระทบต่อการผ่อนบ้านหรือไม่

8. อย่าลืมค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

นอกจากค่างวดรายเดือน ยังมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มักถูกมองข้าม เช่น:

• ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน
• ค่าจดจำนอง (0.01%–1% ของมูลค่ากู้)
• ค่าประกันชีวิต/อัคคีภัย
• ค่าธรรมเนียมธนาคาร

ควรเผื่อเงินไว้อีก 3–5% ของราคาบ้านไว้สำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านี้

9. มีผู้กู้ร่วม (ถ้าจำเป็น)

หากรายได้คุณไม่เพียงพอ หรือมีภาระหนี้สูง การหาผู้กู้ร่วม เช่น คู่สมรส หรือพ่อแม่ อาจช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้ แต่ผู้กู้ร่วมต้องมีรายได้ที่มั่นคง และไม่มีประวัติเสียทางเครดิต

10. วางแผนภาษีและสิทธิประโยชน์

ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกสามารถขอลดหย่อนภาษีตามสิทธิประโยชน์ที่ภาครัฐกำหนด เช่น ลดหย่อนดอกเบี้ยเงินกู้ หรือสิทธิพิเศษสำหรับโครงการบ้านหลังแรก ควรตรวจสอบสิทธิ์เหล่านี้เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาว

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้าน

ไม่มีเงินดาวน์เลย ขอสินเชื่อได้ไหม?

ยากมาก ธนาคารต้องการความมั่นคงทางการเงินของผู้กู้ การไม่มีเงินดาวน์แสดงถึงความเสี่ยง

คะแนนเครดิตต้องเท่าไหร่ถึงจะกู้ผ่าน?

ไม่มีคะแนนที่แน่นอน แต่ควรไม่มีประวัติค้างชำระ และมีวินัยในการจ่ายเงิน

จำเป็นต้องมีผู้กู้ร่วมไหม?

ไม่จำเป็นเสมอไป หากรายได้คุณเพียงพอ แต่การมีผู้กู้ร่วมช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติได้

ขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารรัฐดีกว่าหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละช่วงเวลา ธนาคารรัฐมักมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำ แต่ขั้นตอนอาจนานกว่าธนาคารพาณิชย์

บ้านในฝันจะเป็นจริงได้ หากคุณวางแผนให้พร้อม

การขอสินเชื่อบ้านไม่ใช่แค่เรื่องของเงินเดือน แต่เป็นเรื่องของวินัย ความรอบคอบ และความรับผิดชอบทางการเงิน หากคุณเตรียมตัวตามขั้นตอนข้างต้น Bat Kredit เชื่อว่าคุณจะมีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเอง และเดินเข้าสู่บ้านหลังแรกของคุณอย่างมั่นใจ