เคล็ดลับในการรักษาประวัติเครดิตที่ดีและเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อผ่าน

ในยุคที่ การใช้บัตรเครดิต และ การขอสินเชื่อ กลายเป็นเรื่องปกติในชีวิตประจำวันของคนไทย การมี ประวัติเครดิตที่ดี เป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง เพราะไม่ใช่แค่เพิ่มโอกาสในการขออนุมัติวงเงิน แต่ยังส่งผลต่อดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับในอนาคต

ประวัติเครดิตคืออะไร และทำไมจึงสำคัญ

ประวัติเครดิตคือข้อมูลเกี่ยวกับการใช้สินเชื่อของคุณ เช่น การชำระบิลตรงเวลา ยอดหนี้คงค้าง หรือจำนวนบัญชีเครดิตที่คุณมี ข้อมูลเหล่านี้ถูกรวบรวมโดยเครดิตบูโร และใช้โดยธนาคารในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อหรือบัตรเครดิต

หากคุณมีประวัติเครดิตดี โอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ หรือแม้กระทั่งบัตรที่มีสิทธิพิเศษสูง (เช่น บัตรที่เข้าใช้ห้องรับรองสนามบิน หรือสะสมไมล์ได้ดี) จะมากขึ้น

7 เคล็ดลับในการสร้างและรักษาประวัติเครดิตให้แข็งแรง

จ่ายบิลตรงเวลา — เป็นปัจจัยสำคัญที่สุด เพราะแค่จ่ายช้าเพียงไม่กี่วัน ก็อาจถูกบันทึกว่าเป็นผู้ชำระล่าช้าได้
ใช้วงเงินไม่เกิน 30-40% ของวงเงินที่มี — หากคุณมีวงเงิน 50,000 บาท ควรใช้ไม่เกิน 15,000-20,000 บาทต่อเดือน
ไม่เปิดบัญชีสินเชื่อหรือบัตรหลายใบในช่วงเวลาเดียวกัน — การเปิดหลายบัญชีภายในเวลาสั้น ๆ จะทำให้ธนาคารมองว่าคุณเสี่ยง
ตรวจสอบเครดิตสกอร์ของคุณเป็นประจำ — คุณสามารถตรวจสอบได้ผ่านแอปของเครดิตบูโรไทย หรือธนาคารที่ร่วมรายการ
อย่าปิดบัตรเครดิตเก่าโดยไม่จำเป็น — อายุของบัญชีเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิต ยิ่งเก่านาน ยิ่งดี
ไม่ขอเพิ่มวงเงินบ่อยเกินไป — เพราะอาจถูกมองว่าคุณขาดวินัยทางการเงิน
ใช้บัตรเครดิตเพื่อสิ่งจำเป็นเท่านั้น — หลีกเลี่ยงการซื้อของฟุ่มเฟือยโดยไม่วางแผน โดยเฉพาะเมื่อรายได้ยังไม่แน่นอน

คำถามที่หลายคนสงสัยเกี่ยวกับเครดิตในไทย

ถ้าฉันไม่เคยมีบัตรเครดิตมาก่อน จะสมัครผ่านได้ไหม?

ได้ แต่อาจจะเริ่มจากบัตรเครดิตแบบไม่มีสิทธิพิเศษมาก หรือใช้บัตรเงินฝากประกันเป็นหลักประกันก่อน เมื่อคุณมีประวัติการชำระที่ดี 6-12 เดือน จะมีโอกาสได้บัตรที่ดีกว่า

จำเป็นต้องมีรายได้ประจำเท่าไหร่ถึงจะสมัครบัตรเครดิตได้?

ส่วนใหญ่ธนาคารในไทยกำหนดขั้นต่ำรายได้ที่ 15,000 – 20,000 บาทต่อเดือนสำหรับบัตรพื้นฐาน หากเป็นบัตรพรีเมียมหรือมีสิทธิพิเศษ อาจต้องมีรายได้ 70,000 บาทขึ้นไป

การใช้ PromptPay หรือเงินสดมีผลต่อประวัติเครดิตไหม?

ไม่มีผลโดยตรง เนื่องจากไม่ได้เป็นผลิตภัณฑ์เครดิต แต่การที่คุณไม่มีบัญชีสินเชื่อใดเลย ก็เท่ากับว่าไม่มีข้อมูลให้ธนาคารประเมินได้ว่าเสี่ยงหรือไม่

เครื่องมือและวิธีช่วยให้จัดการเครดิตได้ง่ายขึ้น

แอปธนาคาร: เช่น SCB Easy, KPLUS, Krungthai NEXT — สามารถตั้งแจ้งเตือนวันครบกำหนดชำระ
บริการแจ้งเตือนบิล: ใช้ Google Calendar หรือ LINE เตือนวันจ่ายบิล เพื่อป้องกันลืม
แอปจัดการงบ: เช่น Piggipo, Wallet หรือ Money Lover เพื่อดูภาพรวมรายรับ-รายจ่าย

ในสภาพเศรษฐกิจที่ความสามารถในการเข้าถึงเครดิตมีความสำคัญ การมี ประวัติเครดิตที่ดี เป็นการเปิดประตูสู่โอกาสทางการเงินมากมายในอนาคต เริ่มต้นจากการวางแผน จ่ายตรงเวลา และใช้วงเงินอย่างมีสติ คุณจะสามารถขอสินเชื่อ บัตรเครดิต หรือแม้แต่ซื้อบ้านได้ง่ายขึ้นในอนาคต