ประเภทของเงินกู้ที่มีในประเทศไทยมีอะไรบ้าง

เมื่อคุณต้องการเงินเพื่อเป้าหมายใดก็ตาม การเลือกประเภทของเงินกู้ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณเป็นเรื่องสำคัญ เพราะแต่ละประเภทมีข้อดี ข้อจำกัด และความเหมาะสมที่แตกต่างกัน บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับประเภทเงินกู้ที่หลากหลายซึ่งสามารถขอได้ในประเทศไทย พร้อมอธิบายจุดเด่น จุดต่าง และข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจ

เงินกู้สำหรับความจำเป็นเร่งด่วน

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อประเภทนี้ให้คุณใช้เงินได้อย่างอิสระตามวัตถุประสงค์ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง งานแต่ง หรือซ่อมแซมบ้าน ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดอกเบี้ยมักต่ำกว่าบัตรเครดิต จึงเหมาะสำหรับการรวมหนี้หรือจัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

สินเชื่อเงินด่วน (Payday Loan)

เป็นสินเชื่อระยะสั้นที่ให้วงเงินน้อย อนุมัติเร็ว มักใช้ในกรณีฉุกเฉินเมื่อเงินเดือนไม่พอใช้ เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเล่าเรียน เหมาะกับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อทั่วไป

สินเชื่อระยะสั้น

หากคุณต้องการเงินใช้ในช่วงสั้น ๆ เช่น เพื่อหมุนเงิน หรือลงทุนเล็ก ๆ สินเชื่อระยะสั้นเป็นทางเลือกที่ดี โดยทั่วไปจะต้องชำระคืนภายใน 12 เดือน พร้อมดอกเบี้ยตามที่ตกลง

เงินกู้สำหรับธุรกิจ

สินเชื่อ SME

ธุรกิจขนาดเล็กและกลางสามารถขอสินเชื่อประเภทนี้เพื่อขยายกิจการ จัดซื้ออุปกรณ์ใหม่ หรือลงทุนในโครงการใหม่ เป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ธุรกิจเติบโตและมีเสถียรภาพทางการเงินมากขึ้น

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

มีรูปแบบหลากหลายขึ้นอยู่กับความต้องการ เช่น ระยะเวลากู้ วงเงิน และวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ ช่วยเสริมสภาพคล่องและรองรับความผันผวนทางการเงิน

วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน

ธุรกิจสามารถเบิกใช้เงินจากวงเงินได้ตามต้องการ เหมาะสำหรับการบริหารสภาพคล่อง เช่น ค่าใช้จ่ายไม่คาดคิดหรือการลงทุนระยะสั้น

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

ช่วยธุรกิจจัดการต้นทุนรายวัน เช่น ค่าจ้าง ค่าวัตถุดิบ หรือค่าใช้จ่ายทั่วไป โดยไม่ต้องหยุดชะงักการดำเนินงาน

หมายเหตุ: ชาวต่างชาติต้องมีใบอนุญาตทำงานในประเทศไทยอย่างน้อย 1 ปี หรือมีถิ่นที่อยู่ถาวร จึงจะมีสิทธิขอสินเชื่อ

เงินกู้สำหรับซื้อทรัพย์สิน

สินเชื่อบ้าน

ให้คุณสามารถซื้อบ้านหรือที่ดินเพื่อปลูกสร้างบ้านได้ โดยธนาคารจะยึดบ้านเป็นหลักประกันจนกว่าจะชำระหนี้เสร็จ ดอกเบี้ยมีทั้งแบบคงที่และลอยตัว เป็นการลงทุนระยะยาวที่ช่วยสร้างทรัพย์สิน

สินเชื่อรถยนต์

หากคุณต้องการซื้อรถยนต์ใหม่หรือมือสอง สามารถขอสินเชื่อประเภทนี้ได้ รถยนต์จะเป็นหลักประกันให้โดยอัตโนมัติ แม้มีประวัติเครดิตไม่ดี ก็มีโอกาสได้รับอนุมัติหากรายได้มั่นคง

สินเชื่อรถจักรยานยนต์

เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถมอเตอร์ไซค์ใหม่ โดยตัวรถจะเป็นหลักประกันในกรณีผิดนัดชำระ ก่อนขอกู้ควรเลือกยี่ห้อและรุ่นที่ต้องการ และทดลองขับเพื่อความมั่นใจก่อนตัดสินใจ

คำแนะนำก่อนขอสินเชื่อ

• ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้อย่างรอบคอบ
• เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขจากหลายสถาบัน
• ศึกษาข้อมูลจากแหล่งที่เชื่อถือได้ เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย
• หลีกเลี่ยงการกู้จากแหล่งเงินกู้นอกระบบ

สรุป

ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ลงทุนในธุรกิจ หรือซื้อทรัพย์สิน การเข้าใจประเภทของเงินกู้ที่มีในประเทศไทยจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น เลือกแบบที่เหมาะกับเป้าหมายและความสามารถทางการเงินของคุณ เพื่อชีวิตทางการเงินที่มั่นคงในระยะยาว